حاسبة قدرة دفع الإيجار في السعودية: كم راتب تحتاج لاستئجار شقة؟

حاسبة قدرة دفع الإيجار في السعودية: كم راتب تحتاج لاستئجار شقة؟

قبل أن توقّع عقد إيجار، السؤال الأهم ليس "كم سعر الشقة؟" بل "كم يستطيع راتبي أن يتحمّل بشكل مريح؟". الإيجار في السعودية يُدفع تقليدياً سنوياً مقدّماً، وهذا يجعل حساب القدرة المالية مختلفاً عن أسواق أخرى تعتمد الإيجار الشهري الافتراضي. في هذا الدليل، نمر معك خطوة بخطوة على كيفية حساب قدرتك على دفع الإيجار حسب راتبك، مع أمثلة عملية بـ SAR لرواتب 6,000 و 10,000 و 18,000 ريال. إذا كان الإيجار السنوي مقدّماً يفوق سيولتك المتاحة، فإن تحويل الدفعة السنوية إلى دفعات شهرية هو الخيار الذي يعالج هذه الفجوة، وتقدّمه ديلايت — وهي شركة تقنية مالية سعودية متخصصة في تحويل الإيجار السنوي إلى دفعات شهرية برسوم خدمة واضحة.

القاعدة الأساسية: نسبة الإيجار من الدخل

القاعدة الأكثر شيوعاً في تخطيط الميزانية الشخصية حول العالم هي ألا يتجاوز الإيجار الشهري 25% إلى 30% من صافي الدخل الشهري. هذه ليست قاعدة سعودية رسمية ولا توصية تنظيمية، بل توجيه عام في التخطيط المالي الشخصي يعطيك هامش أمان لتغطية بقية مصاريف الحياة. ينطبق هذا التوجيه على الإيجار الشهري. عندما يكون الدفع سنوياً مقدّماً، الحساب يختلف: ستحتاج إما إلى ادخار مسبق يعادل 12 شهراً، أو إلى آلية تحوّل الدفعة السنوية إلى أقساط شهرية.

الصيغة البسيطة:

• الحد الآمن للإيجار الشهري = صافي الراتب الشهري × 0.25
• الحد الأعلى المقبول = صافي الراتب الشهري × 0.30
• أعلى من 30%: تدخل في منطقة ضغط مالي، خصوصاً مع وجود التزامات أخرى (قسط سيارة، أقساط دراسة، إعالة).

لاحظ أن هذه الأرقام تقريبية. كل أسرة تختلف: عدد الأطفال، وجود سيارة، تكلفة المدارس، والمصاريف الطبية كلها عوامل تخفض النسبة المريحة. التزم بالحد الأقل (25%) إذا كانت لديك التزامات شهرية كبيرة، وبالحد الأعلى (30%) إذا كان دخلك مستقراً والتزاماتك محدودة.

كيف تحسب قدرتك خطوة بخطوة

خذ ورقة وقلماً (أو فتح تطبيق ملاحظات) واتبع الخطوات التالية:

1. اكتب صافي راتبك الشهري بعد الخصومات (التأمينات، أي خصم ثابت آخر). إذا كنت تتلقى بدل سكن منفصل، أضفه إلى الراتب الأساس عند الحساب لأنه يخصَّص فعلياً للسكن.
2. اطرح التزاماتك الشهرية الثابتة: أقساط، نفقات إعالة، فواتير دورية محسومة من البنك.
3. اضرب الصافي المتبقي في 0.30 للحصول على الحد الأعلى للإيجار الشهري.
4. اضرب في 12 للحصول على الإيجار السنوي المقابل — هذا الرقم هو ما يطلبه أغلب الملاك مقدماً في عقد سنوي.
5. قارن الإيجار السنوي بسيولتك المتاحة: هل لديك هذا المبلغ كاملاً اليوم؟ إن كانت الإجابة لا، فالخياران الواقعيان هما إيجار أقل، أو دفعات شهرية عبر ديلايت.

المهم هنا: الحساب يعطيك حداً أعلى، لا حداً مستهدفاً. ليس من الذكاء استهلاك السقف بالكامل؛ الالتزام بإيجار أقل من السقف بقليل يترك لك مساحة للطوارئ.

مثال 1: راتب 6,000 SAR شهرياً

بدون التزامات كبيرة، 25% من 6,000 = 1,500 SAR شهرياً كحد آمن، و 30% = 1,800 SAR كحد أعلى. سنوياً يعني هذا إيجاراً في حدود 18,000 إلى 21,600 SAR. هذا النطاق يناسب استوديو أو غرفة وصالة في أحياء خارج المركز في المدن الكبرى، ويتسع لشقق غرفتين في مدن أصغر. التحدي مع راتب بهذا المستوى ليس فقط قيمة الإيجار، بل القدرة على تجميع 18,000 SAR دفعة واحدة قبل بداية العقد. إذا كان الادخار الشهري لا يسمح بتجميع المبلغ كاملاً قبل التعاقد، فالدفعات الشهرية تجعل الإيجار قابلاً للتحقيق دون استنزاف المدّخرات.

مثال 2: راتب 10,000 SAR شهرياً

25% من 10,000 = 2,500 SAR شهرياً، و 30% = 3,000 SAR. هذا يعني إيجاراً سنوياً في حدود 30,000 إلى 36,000 SAR، وهو نطاق يفتح خيارات شقق غرفتين في أحياء غير مركزية بالمدن الكبرى، أو شقق غرفتين إلى ثلاث في مدن متوسطة الحجم. الفجوة المالية الأساسية في هذا الراتب ليست المبلغ نفسه — بل توقيت الدفع. تجميع 30,000 SAR من راتب 10,000 شهرياً يحتاج عادة سنوات من الادخار المركّز، أو قرضاً، أو الدفع الشهري عبر ديلايت بدون الحاجة لاقتراض كامل المبلغ.

مثال 3: راتب 18,000 SAR شهرياً

25% من 18,000 = 4,500 SAR، و 30% = 5,400 SAR — أي إيجار سنوي بين 54,000 و 64,800 SAR. هنا تظهر شقق راقية بثلاث غرف، وفيلات صغيرة في المدن متوسطة الحجم أو الأحياء الطرفية للمدن الكبرى. أسعار الإيجار في الرياض تتفاوت بشكل كبير حسب الحي، فيمكن أن يضعك هذا النطاق في أحياء وسطى ممتازة، أو في أحياء متطورة بنوعية أقل. حتى مع راتب جيد، الدفعة السنوية المقدّمة تبقى عبئاً نقدياً: 60,000 SAR دفعة واحدة تعادل أكثر من ثلاثة أشهر من الراتب. لذا الكثير من أصحاب الرواتب المرتفعة يفضّلون توزيع الدفعة شهرياً ليحافظوا على سيولة احتياطية لاستثمارات أو مصاريف غير متوقّعة.

عوامل لا تظهر في الحاسبة لكنها مهمة

• المرافق: الكهرباء، الماء، الإنترنت. خصّص 300–600 SAR شهرياً اعتماداً على حجم الشقة واستهلاكك.
• الصيانة العرضية: تكييف، سباكة، أعطال متفرّقة. اعتبرها 1–2% من الإيجار السنوي.
• الانتقال: نقل أثاث، رسوم خدمات وسطاء (إن وُجدت)، تعديلات أوّلية على الشقة.
• تأمين العفش: اختياري لكنه ينقذ المستأجرين في حالات السرقة أو الحريق. ديلايت لا تقدّم تأميناً.
• تكاليف الانتقال بين عقدين: إذا كان عقدك الحالي ينتهي بعد أسابيع من بداية عقد جديد، قد تحتاج لدفع إيجار مزدوج في تلك الفترة.

متى تصبح الدفعة السنوية المقدّمة هي العائق الحقيقي؟

كثيراً ما يكون الراتب كافياً لتغطية الإيجار الشهري بأمان، لكن العائق هو طلب المالك الدفعة السنوية كاملةً في توقيع العقد. هذا النمط هو السائد في السوق السعودي وهو ما يخلق الفجوة بين القدرة الشهرية على الدفع والسيولة المتاحة عند التعاقد. هنا تأتي ديلايت كحل: بعد الموافقة وإتمام العقد، تدفع ديلايت الإيجار السنوي للمالك نيابةً عن المستأجر، ثم يسدّد المستأجر إلى ديلايت بدفعات شهرية وفق الجدول المتفق عليه. الرسوم رسوم خدمة واضحة تُعرض في الطلب قبل التوقيع، والنموذج متوافق مع الشريعة دون فوائد ربوية. كل عقد يُسجَّل عبر منصة إيجار الرسمية، ولا تُشترط كفالة من المستأجر.

الأسئلة الشائعة

كم نسبة الإيجار من الراتب المناسبة في السعودية؟

التوجيه العام في التخطيط المالي الشخصي هو 25–30% من صافي الدخل الشهري. لا توجد نسبة "سعودية رسمية" مفروضة، لكن البقاء ضمن هذا النطاق يترك هامشاً لمصاريف الحياة الأخرى. إذا كانت لديك التزامات شهرية كبيرة (أقساط، إعالة)، التزم بالحد الأدنى 25%.

كيف أحسب قدرتي إذا كان الإيجار سنوياً مقدّماً؟

احسب الحد الشهري الآمن (راتبك × 0.30 كحد أعلى)، ثم اضرب في 12 للحصول على الإيجار السنوي المعادل. قارن هذا الرقم بسيولتك الحالية. إذا كان أعلى من ما تستطيع دفعه دفعة واحدة، تستطيع تحويل الدفعة السنوية إلى أقساط شهرية عبر ديلايت بدلاً من تخفيض جودة السكن.

هل بدل السكن جزء من الراتب الذي أستخدمه في الحساب؟

نعم. إذا كنت تتقاضى بدل سكن شهري أو سنوي من جهة عملك، أضفه إلى الراتب الأساس لأنه مخصص فعلياً للسكن. كثير من الموظفين في السعودية يحصلون على بدل سكن، وهو يرفع قدرتك الإيجارية بشكل واضح، خصوصاً عندما يُصرف سنوياً يمكن استخدامه في الدفعة المقدّمة.

تحقّق من أهليتك مع ديلايت وحوّل دفعة الإيجار السنوية إلى دفعات شهرية عبر dlight.ai/register.